O volume da inadimplência seguiu o movimento de avanço do endividamento em junho. O total de famílias com dívidas atrasadas chegou a 29,2% (TSE/Divulgação)
O ano novo chegou e muitos consumidores devem ter colocado em sua lista de desejos para 2023 ter mais saúde financeira. Uma tarefa nada fácil após um 2022 turbulento, com inflação e preços em alta, perda de rendimento do trabalhador e taxas de juros elevadas. Mas se planejar é preciso porque não há perspectiva de refresco no cenário econômico deste ano. E essa é a principal estratégia para manter as finanças pessoais em ordem: planejamento.
A educadora financeira Aline Soaper explica que as projeções dos economistas apontam que este ano será desafiador. Diante disso, ela destaca a importância de se fazer um bom planejamento financeiro.
“A renda dos trabalhadores continua uma das menores já registradas pelo IBGE. Em comparação a 2021, por exemplo, ela caiu 5,1%. Quando falamos de salário mínimo, o valor fixado para 2023 é de R$ 1.302. Além disso, os preços no grupo alimentos e bebidas - que mais pesam no custo de vida das famílias pobres - continuam elevados, no acumulado de 2022, até dezembro. O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) subiu 5,9%", explica Aline.
Somado a isso, um levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, mostra que 80% das famílias brasileiras estão endividadas. "Ou seja, as projeções mostram que será um ano muito difícil para a população brasileira", afirma.
E como todos têm objetivos e metas para cumprir em 2023, tanto para vida pessoal quanto profissional, colocar tudo no papel é fundamental. Especialistas da área de finanças pessoais destacam que é essencial saber para onde vai o seu dinheiro para que possa direcionar melhor seus gastos. Então, anote tudo que sai e tudo que entra - até uma bala que você compra deve aparecer no seu "diário" financeiro.
Vejas dicas para controlar gastos e se planejar financeiramente:
1 - Coloque no papel ou em uma planilha tudo que você recebe e os gastos mensais que você tem. É preciso fazer um planejamento financeiro para saber o custo de vida atual, qual valor necessário para a família manter as necessidades básicas
2 - Os alimentos e produtos de higiene foram os que mais pesaram no bolso dos brasileiros em 2023, por isso, é essencial fazer uma pesquisa de preços do que vai comprar. Se for o caso, substitua produtos que estão mais caros por outros de marcas menos famosas
3 - Evite excessos dentro do orçamento familiar. Para isso, faça uma revisão do seu orçamento e veja o que é supérfluo. Ou seja, aquela assinatura de streaming que você pouco usa, aquele aplicativo do celular que você assinou e esqueceu, as cobranças automáticas que você coloca no cartão de crédito, etc. Pense que, em momentos de crise, é preciso direcionar o dinheiro para o que é essencial
4 - Evitar adquirir novas dívidas, principalmente se você não sabe se vai ter como pagar as que ficaram de 2022
5 - Aumentar a renda é uma possibilidade de aumento do consumo. Para isso, o aperfeiçoamento profissional é essencial.
6 - Leve almoço para o trabalho (ou coma em casa). Comprar o almoço algumas vezes por semana pode parecer inofensivo no momento, mas é possível economizar bastante levando almoço de casa.
7 - Compre genéricos. Sem dúvida, uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro é não usar apenas marcas conhecidas. Em boa parte dos casos, a única coisa melhor nos produtos de marca é o marketing. Marcas genéricas de remédios, alimentos básicos, material de limpeza e produtos de papel custam muito menos do que os das marcas mais conhecidas e têm a mesma qualidade.
8 - Pergunte sobre descontos. Nunca sabemos até perguntar – e devemos sempre perguntar. Quando for comprar ingressos para um cinema, museu ou evento esportivo, além dos descontos que já conhecemos (como idoso, estudante, etc.), verifique se o estabelecimento tem descontos especiais para clientes da sua operadora telefônica, seguradora ou algum portal que você assina, por exemplo. Nem todas as oportunidades de desconto são muito explícitas.
9 - Use a biblioteca. Antes de clicar em “adicionar ao carrinho” naquele livro novinho em folha, verifique se não consegue em alguma biblioteca perto de você! Essa é uma maneira fácil de ler tudo que interessa sem precisar comprar todos os livros. Outra opção é verificar se algum amigo ou familiar leu esse livro e pode te emprestar.
10 - Venda tudo que não está precisando. A especialista em organização pessoal, Marie Kondo, tem razão quando fala sobre essa ideia. Faz muito bem a gente se desfazer do que não está usando. Organize as coisas em sua casa que você não precisa e está disposto a abrir mão pelo bem do seu futuro financeiro. Além da casa ficar mais organizada, melhorando a rotina, o dinheiro que você pode ganhar com essas coisas pode fazer a diferença na sua renda mensal. Sites como Mercado Livre, Enjoei e OLX podem te ajudar nesse desafio.
Você só começará a economizar dinheiro quando aprender hábitos financeiros saudáveis e deixar que suas necessidades futuras sejam mais importantes do que seus desejos atuais, diz a economista Nara Iachan. Fundadora e CMO da Cuponeria, ela ressalta que um orçamento ajuda você a criar um plano para que possa ver para onde está indo seu dinheiro e descobrir quanto você pode realmente economizar a cada mês.
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